La “Prueba de Medios” de Bancarrota Es Un Examen Que Tienes Que Pasar!
La “prueba de medios” es una obra combinada de hechos y ficción. No se basa en los ingresos corrientes reales y los gastos reales. En su lugar, se basa en sus ingresos de los últimos seis meses y en los promedios nacionales del IRS para la mayoría de sus gastos, como servicios públicos, comida, alquiler, etc. Algunos gastos utilizan números reales como pagos hipotecarios y pagos de automóviles, pero en su mayor parte, es una obra de arte del Congreso que pretende determinar si puede permitirse pagar a sus acreedores a través de una bancarrota del Capítulo 13..
La prueba de medios fue adoptada porque la comunidad de crédito fue capaz de convencer al Congreso de que hubo abuso desenfrenado en las presentaciones de bancarrota del Capítulo 7. Este abuso “percibido” dio lugar a que cada caso del Capítulo 7 de bancarrota tuviera que “aprobar” la prueba de medios para declarar una bancarrota del Capítulo 7. Eso sería genial si la prueba de medios utilizara los gastos reales y los ingresos reales, pero no lo hace. Si usted no “aprueba” la prueba de medios, entonces la ley de bancarrota asume que existe una “asunción de abuso”. Si existe una suposición de abuso determinará si puede presentar una bancarrota del Capítulo 7 de Fort Lauderdale. Dicho esto, la mayoría de las personas pasarán la prueba de medios y tendrán la opción de presentar una bancarrota del Capítulo 7 en Fort Lauderdale. Si no pasa la prueba de medios y califica para una bancarrota del Capítulo 7, la prueba de medios sigue siendo muy importante porque si le quedan ingresos mensuales de acuerdo con los gastos ficticios de la prueba, eso puede determinar la cantidad mensual mínima que tiene que pagar a los acreedores en una bancarrota del Capítulo 13. De cualquier manera, es importante que usted consigue un abogado de bancarrota Pembroke Pines asequible que sabe cómo as la prueba de medios!
El Capítulo 7 significa que la prueba se aplica a aquellos que principalmente tienen “deudas de consumo” tales como tarjetas de crédito, deuda de automóviles, o hipotecas. Los deudores cuyas deudas son principalmente deudas comerciales no tienen que tomar la prueba de medios y pueden declarar la bancarrota del Capítulo 7 independientemente de sus ingresos y gastos.
Por qué la prueba de los medios es parte de hecho y parte ficción
¿Cómo funciona la “Prueba de Medios”?
El Capítulo 7 “prueba de medios” es una prueba de dos partes. La primera parte de la bancarrota del Capítulo 7 significa que la prueba compara los ingresos de su familia y los gastos permitidos con los ingresos medios oficiales para los hogares en Florida. El número de ingresos medios se ajusta según el tamaño de su hogar. Si sus ingresos son menores que los ingresos familiares medios, entonces usted pasa con colores voladores! Si sus ingresos son más que los ingresos medios de Florida para el tamaño de su familia, no significa que usted no calificará para una bancarrota del Capítulo 7. Sólo significa que usted tiene que pasar al segundo paso del Capítulo 7 significa prueba para averiguar su ingreso disponible.
En el segundo paso, usted deducirá los gastos permitidos (basados en las normas nacionales del IRS) para determinar su ingreso disponible. Se presume que su ingreso disponible está disponible para pagar a los acreedores generales no garantizados. Luego multiplicas ese número por 60 para determinar cuántos ingresos disponibles tendrás en los próximos cinco años.
La”prueba de medios”Determina el Ingreso Disponible En Bancarrota
Para llegar a su “ingreso disponible”, puede deducir las siguientes categorías de gastos de su CMI:
La prueba de gastos ficticios en los medios
1. Gastos de vida estándar. Puede deducir una cantidad de “gastos de vida estándar” establecidos y publicados por el IRS. Los deudores pueden reclamar gastos de vida documentados hasta un 5 por ciento por encima del estándar del IRS si dichos gastos son “razonablemente necesarios”.
2. Gastos de vivienda. La asignación de vivienda de estándares locales del IRS es diferente para cada condado en Florida. También varía dependiendo del tamaño de su hogar. El IRS publica “normas locales” de gastos de transporte y vivienda. La asignación de vivienda local es diferente para cada condado en Florida. También varía según el tamaño de su hogar. El subsidio de vivienda incluye el costo estimado de la propiedad de la vivienda y los gastos de operación, como los servicios públicos y los impuestos. Si usted tiene una hipoteca, también se le permite deducir el monto de los pagos hipotecarios adeudados. Sin embargo, si usted está pagando una hipoteca, el subsidio de vivienda local se reducirá por el monto de sus gastos de propiedad asumidos para que sus pagos hipotecarios no se cuenten dos veces en la fórmula de prueba de medios. Los inquilinos están limitados a la asignación estándar local del IRS, independientemente de cuánto estén pagando realmente.
3. Gastos de transporte. Los gastos de transporte se componen de dos categorías de gastos separados: “gastos operativos” y “gastos de propiedad”. Los gastos de funcionamiento son gastos publicados estándar que varían según el número de automóviles propiedad y su ubicación. Su gasto de propiedad deducible se calcula como el más alto de (1) la asignación de propiedad estándar nacional del IRS basada en el número de automóviles familiares; o (2) sus pagos reales de automóviles durante los cinco años siguientes a la presentación divididos por 60. Los deudores que compran automóviles caros con pagos de automóviles grandes aumentan su capacidad para aprobar los medios de prueba de elegibilidad para el Capítulo 7. Si su coche es propiedad gratuita y clara, usted deduce la propiedad estándar y los gastos de operación.
Los gastos fácticos en la prueba de los medios
4. Otros Gastos. Los deudores también pueden deducir de sus gastos reales por categorías que el IRS especifica como “otros gastos necesarios”. Estos gastos incluyen, entre otros, elementos como:
• cuidado de niños;
• retención de impuestos
• gastos médicos y dentales, incluido el seguro médico para la familia del deudor (el deudor sin seguro médico puede comprar un seguro antes de presentarse para ayudar a pasar el capítulo 7 significa prueba);
• primas de vida a plazo;
• costos de energía;
• matrícula de la escuela privada hasta $125 por mes por niño;
• pensión alimenticia, manutención de niños y otros pagos de órdenes judiciales;
• cuidado de ancianos o inhabilitar a los dependientes;
• cuentas de ahorro para la salud;
• internet y el servicio telefónico (incluidos los teléfonos celulares);
• gastos reales de alimentos y ropa hasta un 5 por ciento por encima de la asignación del IRS.
5. Pagos de Deuda Garantizada. Usted puede deducir pagos de deudas garantizadas, como hipotecas de casas y préstamos para automóviles durante los cinco años posteriores a la fecha de presentación de la quiebra. Esta cantidad también incluye los pagos de las deudas garantizadas por bienes personales como electrodomésticos o muebles.
6. Deudas prioritarias. Deudas no liquidables, como impuestos u obligaciones de ayuda interna.
7. Deudas de educación. Gastos educativos razonables y necesarios de la escuela privada de hasta $1,500 por niño por año.
Se le permite deducir el mayor de la asignación de vivienda local del IRS o el total de pagos hipotecarios reales más los gastos de mantenimiento de la casa permitidos, como los servicios públicos. Para los autos, puede deducir los pagos de deuda garantizada o la asignación de automóvil del IRS, lo que sea mayor.
Fort Lauderdale Capítulo 7 Quiebra
A estas alturas ya puedes estar rascándote la cabeza y preguntándote “¿qué acaban de decir?” La prueba de medios puede ser complicada y difícil de entender para la mayoría de la gente. Es por eso que necesita un abogado de bancarrota experimentado del condado de Broward que sepa cómo asar la prueba de medios. Existen leyes de bancarrota para ayudar a prevenir el abuso del sistema. En realidad, no es necesario temer la prueba de medios.
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