¿Qué Sucede con las Deudas Aseguradas en un Capítulo 7?

Abogado de Bancarrota – Capitulo 7

Comencemos con la definición de qué es una deuda garantizada. Una deuda garantizada es aquella en la que el acreedor tiene el derecho legal de tomar su garantía si no paga la deuda. Los tipos más comunes de deuda garantizada incluyen casas, condominios, automóviles, barcos, motos de agua, cualquier deuda que prometió como garantía del dinero que le prestaron. En una bancarrota de Capítulo 7, debe reafirmar la deuda con el acreedor si desea conservarla. Los acreedores le proporcionarán un acuerdo de reafirmación para que firme si desea conservar el artículo. Debe reafirmar todas las deudas de propiedad personal, como automóviles y embarcaciones. No tiene que reafirmar una hipoteca y le recomendamos que no lo haga. De hecho, no firmaremos una reafirmación de una hipoteca porque no se requiere bajo el código de bancarrota. Si elige no reafirmar una deuda, pueden recuperar la garantía si es propiedad personal, pero no pueden tomar su casa si no reafirma una hipoteca. ¿Qué es un acuerdo de reafirmación?

Acuerdos de Reafirmación en Quiebra

Para entender los acuerdos de reafirmación, tenemos que comenzar explicando que en una bancarrota del Capítulo 7, una vez que reciba la orden eliminando sus deudas, no es responsable de ninguna de las deudas que tenía el día en que la presentó. Lo que eso significa cuando se trata de deudas garantizadas, como automóviles y embarcaciones, es que, si decide un año después de la bancarrota entregar la garantía al prestamista, no pueden perseguirlo por la deficiencia que casi siempre queda una vez que venden El activo en subasta. Antes de que cambie la bancarrota de 2005, puede seguir pagando el préstamo y conservar su activo. Después de 2005, para conservar cualquier propiedad personal, debe firmar un acuerdo de reafirmación que esencialmente lo vuelve a enganchar por una deficiencia si luego tiene que entregar la garantía. Dado que está firmando el acuerdo de reafirmación después de declararse en bancarrota, es esencialmente una deuda “nueva” de la que es responsable. Firmar acuerdos de reafirmación es obligatorio si desea conservar su automóvil.

Las hipotecas son diferentes. No tiene que firmar un acuerdo de reafirmación para mantener su casa. Después de una aprobación de la gestión, muchos prestamistas hipotecarios y bancos sin escrúpulos intentan que los prestatarios firmen acuerdos de reafirmación para que aún tengan el derecho legal de perseguirlo por una deficiencia si alguna vez pierde la garantía. No tiene que firmarlo para mantener la garantía y le recomiendo encarecidamente que no lo haga. No le conviene renovar su derecho a perseguirlo legalmente si finalmente tiene que entregar la propiedad o perderla en una venta por ejecución hipotecaria. ¡Les conviene hacerlo! No lo hagas. Un abogado tiene que firmar los acuerdos de reafirmación y esta firma nunca firmará un acuerdo de reafirmación que no sea obligatorio por el código de bancarrota. Estamos comprometidos con sus mejores intereses, no con los mejores intereses de sus acreedores.

En resumen, un acuerdo de reafirmación eliminará la deuda reafirmada de su alta de bancarrota. Eso significa que usted elige voluntariamente permanecer legalmente responsable de esa deuda. Tiene el mismo efecto que si nunca se hubiera declarado en bancarrota con esa deuda en particular. Siempre lo ayudaremos firmando y presentando un acuerdo de reafirmación legalmente requerido para cualquier garantía o activo que desee conservar. Siempre nos complace discutir cualquier acuerdo de reafirmación, pero como se indicó anteriormente, puede haber situaciones en las que no sea aconsejable firmar un acuerdo de reafirmación.

¿Qué Sucede si no Quiero Conservar la Garantía?

En cada bancarrota del Capítulo 7 en Fort Lauderdale, debe declarar ante el tribunal si desea conservar o entregar cualquier propiedad personal que garantice un préstamo. También tiene la opción de entregar la propiedad si no puede pagarla o simplemente no quiere quedarse con ella. La entrega de un automóvil o bote durante el proceso de bancarrota asegura que el acreedor no pueda ir a por un saldo de deficiencia después de que lo venda en una subasta. Pero si reafirma la deuda durante la quiebra y luego pierde la propiedad, pueden hacerlo.

Como información, la mayoría de los acreedores venden automóviles y embarcaciones embargadas o entregadas en una subasta y generalmente lo venden por menos del saldo. No les importa si están vendiendo por menos del saldo porque después de venderlo, agregan los costos de la subasta y otras tarifas al saldo y luego lo persiguen por este “saldo de deficiencia”. Si reafirma la deuda durante una bancarrota y luego entrega la propiedad, pueden ir por usted por la deficiencia. Si no reafirma la deuda y se rinde durante el caso del Capítulo 7, el saldo es parte de la deuda cancelada y no pueden intentar que usted la pague. Es por eso que es importante evaluar cuidadosamente si puede permitirse mantener la propiedad antes de reafirmar la deuda.

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